Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Zakres przedmiotowy gwarancji

Ochronie gwarancyjnej podlegają środki pieniężne zgromadzone przez deponenta na rachunkach bankowych lub na rachunkach w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej (złotowe i walutowe), w przypadku których deponent jest stroną umowy.

Ponadto ochrona gwarancyjna obejmuje

W przypadku banku lub oddziału banku zagranicznego:

• inne należności deponenta wynikające z przyjmowania przez bank wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub w oznaczonym terminie oraz prowadzenia rachunków tych wkładów,
• należności deponenta wynikające z przeprowadzania przez bank bankowych rozliczeń pieniężnych,
• kwoty wydatkowane na koszty pogrzebu posiadacza rachunku oraz dyspozycji wkładem na wypadek śmierci posiadacza rachunku, o ile stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji,
• należności deponenta wynikające z bankowych papierów wartościowych, potwierdzone dokumentami imiennymi wystawionymi przez emitenta lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o ile papiery te zostały wyemitowane przed dniem 2 lipca 2014 r.

W przypadku spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej:

• inne należności deponenta wynikające z prowadzenia przez kasę rachunków deponenta,
• należności deponenta wynikające z przeprowadzania przez kasę rozliczeń finansowych,
• kwoty wydatkowane na koszty pogrzebu posiadacza rachunku oraz dyspozycji wkładem na wypadek śmierci posiadacza rachunku, o ile stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji.

Ochronie gwarancyjnej nie podlegają w szczególności:

• środki wpłacone tytułem udziałów, wpisowego i wkładów członkowskich do spółdzielni*,
• środki na tzw. rachunkach martwych o saldzie nieprzekraczającym równowartości w złotych 2,5 euro, jeżeli deponent nie posiada innych środków objętych ochroną gwarancyjną,
• pieniądz elektroniczny w rozumieniu przepisów ustawy o usługach płatniczych.

Ochronie gwarancyjnej podlegają środki pieniężne i należności osób fizycznych oraz:

W przypadku banku lub oddziału banku zagranicznego:

• osób prawnych,
• jednostek organizacyjnych niebędących osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną,
• szkolnych kas oszczędnościowych,
• pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

W przypadku spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej :

• organizacji pozarządowych w rozumieniu ustawy o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie,
• jednostek organizacyjnych kościoła lub związku wyznaniowego, będących osobami prawnymi,
• spółdzielni,
• związków zawodowych,
• wspólnot mieszkaniowych.

Ochronie gwarancyjnej nie podlegają środki pieniężne i należności m.in.:

• Skarbu Państwa,
• Narodowego Banku Polskiego,
• banków, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe,
• spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (depozyty złożone przez kasę w innej kasie) oraz Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej,
• instytucji finansowych w rozumieniu rozporządzenia 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012,
• firm inwestycyjnych w rozumieniu rozporządzenia 575/2013,
• osób i podmiotów niezidentyfikowanych przez odpowiednio bank, spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub oddział banku zagranicznego,
• zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji,
• funduszy inwestycyjnych i towarzystw funduszy inwestycyjnych,
• funduszy emerytalnych i towarzystw emerytalnych,
• jednostek samorządu terytorialnego,
• organów władz publicznych innych państw.

Szczegółowy katalog wyłączeń podmiotowych zawiera art. 22 ust. 1 ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.